مقدمه:
عبارت "پول شویی" کلیه مراحلی را برای پنهان کردن منشأ مجرمان در بر می گیرد به طوری که به نظر می رسد از یک منبع مشروع سرچشمه می گیرند. هدف XFX FUNDشناسایی، مدیریت و کاهش خطرات مرتبط با پول است. شرکت سیاست های سختگیرانه ای برای پولشویی و تامین مالی تروریسم معرفی کرده است. با هدف شناسایی، پیشگیری یا کاهش خطر در رابطه با هر گونه فعالیت مشکوک که توسط مشتریان انجام می شود شرکت موظف است به طور مداوم سطح قرار گرفتن خود در معرض خطر پول را کنترل کند. شرکت معتقد است که اگر مشتری خود را به خوبی بشناسد و دستورالعمل های آن را درک کند به طور کامل، موقعیت بهتری برای ارزیابی خطرات و شناسایی فعالیت های مشکوک پیدا میکند.
دقت نظر مشتری
اقدامات لازم برای بررسی دقیق مشتری CDD برای شرکت ضروری است. ریسک پولشویی و تامین مالی تروریسم CDD یعنی شناسایی مشتری ها و تأیید هویت واقعی آنها متناسب با اسناد، داده ها یا اطلاعات در شروع یک رابطه تجاری با مشتری و به صورت مستمر میباشد. شرکت برای شناسایی و تأیید مشتری، ابتدا به جمع آوری داده ها نیاز و دوم، درتلاش است تا این داده ها را تایید کند.
در طول فرآیند ثبت نام myXFXFUND، مشتریان فردی موارد زیر را ارائه می دهند:
. نام کامل مشتری؛
. تاریخ تولد مشتری؛
. کشور محل اقامت/محله مشتری؛
. شماره تلفن همراه و ایمیل
در طول فرآیند ثبت نام myXFXFUND ، مشتریان شرکتی موارد زیر را ارائه می دهند
. نام کامل شرکت؛
. شماره و تاریخ ثبت نام؛
. کشور ثبت/تشکیل؛
. آدرس ثبت شده؛
. شماره تلفن همراه و ایمیل
اطلاعات درخواست مدارک مناسب
مدارک مناسب برای تایید هویت مشتری محدود به موارد زیر است:
گذرنامه یا هر شناسه ملی دیگری که با ذکر نام و نام خانوادگی، تاریخ و محل تولد، شماره پاسپورت، تاریخ صدور و انقضا، کشور صادر کننده و امضای مشتری باشد.
برای یک مشتری شرکتی:
یک کپی با وضوح بالا از اسنادی که نشان می دهد وجود نهاد، مانند گواهی تاسیس، و در صورت لزوم، گواهی تغییر نام، گواهی حسن نیت، مقالات شرکت، مجوز کسب و کار صادر شده توسط دولت (در صورت وجود) و غیره باشد. برای تأیید نشانی مشتری، شرکت به یکی از موارد زیر نیاز دارد:
. یک کپی با وضوح بالا از قبض آب و برق (تلفن ثابت، آب، برق) صادر شده است در 3 ماه گذشته؛
. یک کپی از صورتحساب مالیات یا نرخ ها از یک مقام محلی.
. یک کپی از صورت حساب بانکی (برای یک حساب جاری، حساب سپرده یا کارت اعتباری حساب)؛
. یک کپی از نامه مرجع بانک.
هنگام واریز یا برداشت وجه از طریق کارت اعتباری ، لازم است مشتری یک کپی یا عکس اسکن شده از کارت اعتباری (جلو و پشت) ارسال کند. سمت جلوی کارت اعتباری باید نام کامل دارنده کارت، تاریخ انقضا را نشان دهد و شش رقم اول و چهار رقم آخر شماره کارت (بقیه ارقام میتواند تحت پوشش باشد). کپی یا اسکن سمت عقب کارت اعتباری باید نشان دهد امضای دارنده کارت، اما کد CVC2/CVV2 باید پوشانده شود.
اگر مشتری فعلی از ارائه اطلاعات توضیح داده شده در بالا امتناع کند یا اگر پس از آن، مشتری عمداً اطلاعات گمراه کننده ای را ارائه کرده باشد با در نظر گرفتن خطرات موجود، شرکت میتواند بستن هر یک از حساب های مشتری را در نظر داشته باشد. این اقدام مستلزم تحقیقات بیشتر و شناسایی مشتریانی است که میتواند خطر بالقوه بالایی برای پولشویی / تامین مالی تروریسم داشته باشند. اگر شرکت ارزیابی کرده است که رابطه تجاری با مشتری ریسک بالایی دارد این کار اعمال خواهد کرد.
اقدامات اضافی زیر:
. به دست آوردن اطلاعات مربوط به منبع وجوه یا میزان دارایی مشتری مورد نیاز خواهد بود (این کار از طریق ایمیل یا تلفن انجام می شود).
. جستجوی اطلاعات بیشتر از مشتری یا تحقیقات خود شرکت و منابع شخص ثالث به منظور شفاف سازی یا به روز رسانی اطلاعات مشتری، میباشد. هر گونه اطلاعات بیشتر یا اضافی، ماهیت و هدف را واضح تر می کند.
معاملات مشتری با شرکت
هنگام به دست آوردن اطلاعات برای تأیید اظهارات مشتری در مورد منبع وجوه اغلب جزئیات شخص را می پرسند و به دقت بررسی می کنند که وضعیت شغلی یا کسب و کار به چه صورت است. کارکنان شرکت هر چیزی را میتوانند در خواست کنند، مثلا داده های اضافی یا مدرکی متناسب با شغل مشتری (قرارداد استخدام ، صورتحسابهای بانکی، نامهای از کارفرما و غیره).
افسر AML Compliance
شرکت باید یک افسر AML را منصوب کند تا مسئولیت کامل آن را بر عهده بگیرد.
مسئولیت های AML Compliance Officer عبارتند از:
الف) اطمینان از انطباق شرکت با الزامات مقررات؛
ب) ایجاد و حفظ برنامه داخلی AML .
ج) ایجاد یک واحد حسابرسی برای آزمایش مبارزه با پولشویی و مبارزه با روش ها و سیستم های تامین مالی تروریسم؛
د) آموزش کارکنان برای تشخیص تراکنش های مشکوک.
ه) دریافت و بررسی فعالیت های مشکوک داخلی و گزارش های تراکنش از کارکنان و ارائه گزارش به FIU در صورت لزوم؛
و) اطمینان از نگهداری سوابق AML مناسب.
ز) به روز رسانی اطلاعات بین المللی در مورد کشورهایی با سیستمها، با قوانین AML نادرست
کارمندان
تمامی کارکنان و مدیران شرکت باید از این سیاست آگاه باشند. کارکنان و مدیرانی که به وظایف مرتبط با AML مشغول هستند باید به طور کامل بررسی شده باشند این شامل بررسی کیفری انجام شده در زمان استخدام و نظارت در حین انجام کار است.
مدیر اجرایی
کارمندانی واقع در مناطقی که مستعد پولشویی یا تامین مالی هستند باید در مورد نحوه انطباق با این سیاست یا برنامه AML آموزش ببینند. این شامل آگاهی از چگونگی خطرات پولشویی و تامین مالی تروریسم است و پس از شناسایی خطرات، چه باید کرد.
برنامه آموزش کارکنان
این شرکت آموزش های AML را به کارمندانی ارائه می دهد که با مشتریان یا در هر فرآیند بررسی، تأیید یا نظارت AML شرکت خواهند کرد. شرکت ممکن است آموزش خود را در داخل انجام دهد یا مشاورانی را جهت آموزش استخدام کند.
به هر فرد شاغل در شرکت یک سرپرست اختصاص داده می شود، که او در رابطه با تمام خط مشی ها، رویه ها، فرم های اسناد مشتری و نیازمندی ها، بازارهای فارکس، پلتفرم های معاملاتی و غیره را به او آموزش می دهد که شامل:
آزمون هایی که به مدت 2 الی 3 ماه برگزار می شود (بسته به سطح درون کسب و کار).
برنامه های آموزشی AML شرکت با هدف اطمینان از دریافت کارمندان آن است
سطح آموزش مناسب با توجه به خطرات احتمالی AML/TF .
محتوای آموزش
آموزش AML و آگاهی از ریسک شرکت شامل محتوای زیر است:
. تعهد شرکت به پیشگیری، شناسایی و گزارش ML و جنایات TF
. نمونه هایی از ML و TF که در سازمان های مشابه شناسایی شده اند، برای ایجادآگاهی از خطرات بالقوه ML و TF که ممکن است با آن مواجه شود.
کارکنان شرکت
. موارد شناخته شده، به ویژه در جایی که توسط FATF در دسترس قرار گرفته است.
. عواقب ML و TF برای شرکت،
. مسئولیت های شرکت بر اساس قانون و مقررات AML
. مسئولیت های خاص کارکنان همانطور که در این خط مشی AML مشخص شده است، و چگونه انتظار می رود کارکنان از رویه های AML شرکت پیروی کنند.
. نحوه شناسایی و گزارش فعالیت غیرعادی که ممکن است یک تراکنش مشکوک باشد.
. قوانینی که در برابر افشای غیرقانونی معاملات مشکوک اعمال می شود.
("انعام دادن").